Nous sommes loin de l’époque où les tâches bancaires impliquaient de se rendre en voiture à une succursale, d’attendre dans de longues files, de remplir des formulaires de dépôt ou de retrait et de mener des affaires en personne. Maintenant, grâce aux services bancaires en ligne pour les entreprises, vous pouvez gérer tous les besoins de votre petite entreprise rapidement et facilement à partir de votre ordinateur ou de votre appareil mobile.

Les services bancaires numériques cacmds ont complètement révolutionné le secteur en offrant la commodité, la mobilité et la flexibilité que les petites entreprises attendent. La question est de savoir si le passage à une banque en ligne, pour une partie ou la totalité de vos besoins bancaires, convient à votre entreprise.

Voici ce que vous devez savoir sur les services bancaires en ligne pour les entreprises. Je vous invite à les Découvrir ici. 

Qu’est-ce que les services bancaires en ligne pour les entreprises ?

Les services bancaires en ligne pour les entreprises vous donnent la possibilité de gérer votre compte d’entreprise sur Internet à l’aide d’un ordinateur, d’un smartphone ou d’une tablette. Elle offre un grand nombre des mêmes services que les services bancaires aux entreprises traditionnels, mais la banque fonctionne entièrement en ligne. Vous demandez un compte sur le site web des banques et, une fois approuvé, vous y accédez via un navigateur web ou une application mobile.

Que pouvez-vous faire lorsque vous effectuez des opérations bancaires en ligne ?

Pratiquement tout type de transaction que vous pouvez faire avec un caissier en face à face, vous pouvez le faire en ligne. Cela inclut l’ouverture d’un compte, le dépôt d’argent (en espèces ou par chèque), et le transfert de fonds d’un compte à un autre. Vous pouvez également envoyer des transactions ACH ou télégraphiques, payer des factures et demander un prêt en ligne. Vous ne perdez aucune de ces fonctionnalités en utilisant des services en ligne.

Ce que l’utilisation d’une banque en ligne ne facilite pas, du moins pas aussi bien, c’est d’avoir une relation avec un conseiller que vous pouvez rencontrer en personne. Ce n’est pas non plus une mince affaire. L’étude 2019 PACE de FIS Global, une société de technologie bancaire, a révélé que les petites entreprises qui ont un gestionnaire de relations bancaires (RM) sont plus satisfaites que celles qui n’en ont pas.

« Quarante et un pour cent des PME ayant un RM sont extrêmement satisfaites, contre 26 % de celles qui n’en ont pas », rapporte l’étude.

Un autre inconvénient de la banque en ligne concerne les produits que les banques traditionnelles proposent. Beaucoup des nouvelles banques exclusivement numériques, également connues sous le nom de banques « challenger », limitent l’étendue de leur offre de produits pour rationaliser le service et le rendre plus économique. Cependant, certaines commencent à se diversifier, en proposant des investissements, des comptes d’épargne et des prêts.

Le pour et le contre des services bancaires en ligne pour les entreprises

Les services bancaires en ligne ne sont pas une panacée. Il y a des compromis que les entreprises doivent faire. Les banques en ligne offrent efficacité et commodité, mais n’ont pas la disponibilité des produits et l’interaction en face à face des banques de détail. Voici quelques avantages et inconvénients des banques en ligne à prendre en compte.

Avantages des banques en ligne

Il y a des avantages évidents à une banque sans frais généraux coûteux qui reste ouverte 24 heures sur 24.

• Convivialité : les banques uniquement en ligne permettent aux propriétaires d’entreprises d’accéder à leurs comptes sur un appareil mobile ou un ordinateur à tout moment, de jour comme de nuit. Plus besoin de composer avec les « heures d’ouverture des banquiers ».
• Plus de files d’attente : se rendre dans une succursale et, éventuellement, faire de longues files d’attente n’est plus un problème.
• Moins de frais : l’étude de PACE a cité les frais comme la première raison d’arrêter ou de changer de relation bancaire. Parce qu’ils n’ont pas les frais généraux de leurs homologues en brique et mortier, les modèles de banque en ligne sont moins chers à utiliser. Certains proposent des frais mensuels moins élevés, voire l’absence totale de frais. Cela inclut les découverts, la maintenance mensuelle et les frais de transaction ATM.
• Meilleure sécurité : de nombreuses banques en ligne utilisent la biométrie, comme Face ou Touch ID, ce qui minimise le risque que quelqu’un pirate le compte d’un utilisateur. De plus, ces banques sont construites dès le départ avec la sécurité en tête. Bien entendu, la sécurité relève autant de la responsabilité du client que de celle de l’institution financière. Garder les ordinateurs et autres appareils à jour et s’assurer que le système d’exploitation, le logiciel antivirus et le pare-feu sont à jour sont nécessaires pour protéger l’accès non autorisé aux données.
• Support à la clientèle : ce n’est pas parce qu’une personne effectue des opérations bancaires numériques qu’aucun humain n’est impliqué. Toutes ont des équipes de soutien à la clientèle qui ont un accès complet aux informations sur les comptes d’entreprise.
• Connectivité : de nombreuses banques en ligne se connectent et s’intègrent à des services tiers, tels que des logiciels de comptabilité, des services de traitement des paiements et d’autres applications. NorthOne, par exemple, s’intègre à 14 services différents, dont Quickbooks, Stripe, Shopify et PayPal.
• Focalisation sur les petites entreprises : dans le cas des banques commerciales en ligne, tout le monde se concentre sur les besoins de leurs principaux clients : les petites entreprises. Cela diffère des banques de détail traditionnelles, qui ont d’autres gammes de produits (par exemple, personnels et institutionnels).
• Mieux pour l’environnement : les banques en ligne réduisent la paperasse. Dans certains cas, une entreprise peut essentiellement se passer de papier avec un accès immédiat aux soldes de l’entreprise, des relevés électroniques et d’autres activités commerciales respectueuses de l’environnement.

Les inconvénients des services bancaires en ligne

Bien qu’il y ait certainement beaucoup d’avantages, il y a aussi des inconvénients à utiliser un service bancaire en ligne. Ils comprennent :

• Des offres de produits limitées : les banques en ligne ont tendance à être plus limitées en ce qui concerne les offres de produits. (Peu d’entre elles proposent un compte d’épargne, par exemple.) À mesure qu’une entreprise se développe, la complexité et la sophistication concernant les caractéristiques et les fonctionnalités bancaires augmentent. Elle peut avoir besoin de demander des prêts ou des lignes de crédit, des services généralement proposés par les institutions financières de détail. Cela dit, certaines banques en ligne commencent à s’étendre pour inclure non seulement un compte d’épargne mais aussi des prêts, des investissements et d’autres services.
• Manque de notoriété et de confiance : alors que tout le monde connaît des marques comme Wells Fargo et Bank of America, ces nouvelles banques challengers n’ont pas cette notoriété, la confiance est donc un problème. L’étude PACE, citée plus haut, souligne que la confiance est plus qu’une promesse de marque. C’est l’un des actifs les plus importants de la banque, un avantage que ces nouvelles entrées devront gagner.
• Moins pratique pour les entreprises à forte consommation d’argent liquide : les entreprises qui traitent de nombreuses transactions en espèces, comme un restaurant, peuvent trouver que faire du commerce numérique est problématique. Effectuer de petites transactions en espèces via un guichet automatique lié est une chose, mais les dépôts importants en sont une autre.
• Les dépôts en espèces nécessitent toujours un déplacement au guichet automatique. Même lorsque votre banque est en ligne, les dépôts en espèces nécessitent toujours de se rendre à un guichet automatique et de remplir une enveloppe de dépôt, comme dans une banque traditionnelle. Pour les dépôts en espèces très importants, le client peut avoir besoin de diviser les dépôts en plusieurs petits incréments pour les faire entrer dans les enveloppes de dépôt. Certaines banques de détail permettent aux utilisateurs de se connecter à la banque numérique. Le dépôt est effectué sur le site physique, puis transféré à la banque en ligne. De même, certaines entreprises achètent un mandat, qu’elles déposent via le mobile.
• Limites des retraits d’espèces : la plupart des réseaux de guichets automatiques mettent une limite à la quantité d’espèces qu’une personne peut retirer chaque jour. Cela pose un problème si vous avez besoin de plus et que vous n’avez pas accès à une banque locale.
• Problèmes technologiques potentiels : si le site Web de la banque en ligne est en panne ou si l’application ne fonctionne pas, vous êtes coulé. Il n’y a aucune transaction commerciale en cours jusqu’à ce que le service soit rétabli. Bien qu’il n’y ait qu’une faible chance que cela se produise, c’est tout de même du domaine du possible.
• Le manque d’interaction en face à face : les banques numériques mettent l’accent sur le service à la clientèle, mais il y a des moments où il vaut mieux s’asseoir en face du directeur ou du conseiller de la banque pour régler un problème plus complexe.